Wypadki chodzą po ludziach – nie ma osoby, która nie zgodziłaby się z tym starym porzekadłem. Wątpliwości natomiast budzi pytanie, jak zabezpieczyć się przed konsekwencjami losowych zdarzeń: wykupując ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OC czy też ubezpieczenie NWW (od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków). Przyjrzyjmy się tym dwóm rodzajom ubezpieczeń. Widoczne różnice pomogą nam podjąć racjonalną decyzję o wykupie jednego lub drugiego, a może obu naraz.
# Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym związane jest z obowiązkiem wypłacania odszkodowań w sytuacji, gdy komuś wyrządzimy niezamierzoną krzywdę. Obowiązek naprawienia, wyrównania poniesionych strat i utraconych korzyści przez osobę trzecią spoczywa na nas również wtedy, gdy szkodę wyrządzi osoba nam bliska, np. nieletnie dziecko, a także zwierzę.
W przypadku wykupionego dobrowolnego ubezpieczenia NNW świadczenie wypłacone jest osobom objętym tym ubezpieczeniem, czyli nam samym albo naszym bliskim, w przypadku doznania uszczerbku.
Z OC wypłacane jest odszkodowanie, zazwyczaj w sytuacji, kiedy zostanie określona nasza wina. Obejmuje zarówno szkody majątkowe, jak i osobowe, ale także wszystkie koszty związane z ustaleniem wysokości odszkodowania (ekspertyzy, rzeczoznawcy, adwokaci itp.). W ten sposób osoba ubezpieczona uwalnia się od obowiązku materialnego wyrównania strat.
Pamiętajmy jednak, że jest to opcja, w której ubezpieczyciel broni naszych interesów.
Suma ubezpieczenia w NNW może być dowolnie wybrana przez nas. Polisa NNW gwarantuje wypłatę pieniędzy w razie uszkodzenia ciała lub śmierci oraz – w szerszym wariancie – zwrot kosztów leków i leczenia, w tym rehabilitacji.Zakres ochrony zależy od rodzaju umowy u poszczególnych ubezpieczycieli, a wypłata zależna jest często od sumy ubezpieczenia.
# Ubezpieczenie OC przydatne jest dla:
– właścicieli nieruchomości (zabezpiecza ich m.in. przed sytuacją, gdy ktoś poślizgnie się na nieodśnieżonym chodniku przed ich posesją albo gdy zaleją sąsiada),
– rodziny z dziećmi (np. gdy dziecko zarysuje podczas spaceru rowerkiem czyjś samochód),
– właścicieli zwierząt domowych (pies pogryzie inną osobę lub zwierzę),
– osób uprawiających amatorsko sport (gdy na ścieżce rowerowej wpadniemy na innego rowerzystę, który dozna uszczerbku na zdrowiu lub uszkodzimy jego rower)
Ubezpieczenie NWW zalecane jest wszystkim osobom bez względu na wiek, choć osoby powyżej 65 roku nie mogą rozszerzyć go o zawał i udar, który często nie jest uważany za nieszczęśliwy wypadek. Powinni o nim pomyśleć także rodzice pragnący zabezpieczyć swoje dzieci przed skutkami nieszczęśliwych wypadków w szkole, na zajęciach pozaszkolnych, wycieczkach, na podwórku, podczas wakacji oraz osoby podróżujące i aktywne sportowo. Zakresy ubezpieczeń NWW są częstokroć poszerzane o nowe opcje, takie jak pobyt w szpitalu z powodu COVID-19, przez co stają się bardzo uniwersalnymi formami zabezpieczenia życia i zdrowia ubezpieczonych.
Podsumowując, oba ubezpieczenia nie wykluczają się nawzajem, a wręcz przeciwnie – uzupełniają. Warto też dodać, że odszkodowania z tytułu nieszczęśliwego wypadku są niezależne i można z kilku źródeł starać się o odszkodowanie, jeśli zakres ubezpieczenia obejmował dane zdarzenie.
